自由への第一歩

お金を貯めたい人がすぐにやるべきこと3選

お役立ち情報

こんにちは。

脱公務員を目指す、コトハルです!

お金を貯めたい人がすぐにやるべきこと3選

を解説します。

今日の記事はこんな人向け

  • お金を貯めるのが苦手
  • お金の管理ができない
  • 単純にお金の貯め方を知りたい

結論を先にいいます。

①支出管理
②固定費の見直し
③毎月の給料から天引き貯金(できればiDeCo)

この記事を読むことによって得られるメリット

  • お金に関心が高まる
  • すぐにできる
  • やれば必ず結果がでる

私は支出管理と固定費の見直しだけで8万円近く見直すことに成功しました。

  • 支出管理、
  • 固定費の見直、
  • 給料からの天引き貯金

一度やるだけで効果絶大です。
しかも、やれば必ず結果がでます。

分かりやすく解説していきますので、
よろしくお願いします。

お金を貯めたい人がすぐにやるべきこと3選

①支出管理
②固定費の見直し
③毎月の給料から天引き貯金(できればiDeCo)

 

解説します。

支出管理

まずやるべきは、月々、何に、どのくらいお金がかかっているかを把握することです。

これができていない人は、圧倒的にお金の浪費が多く、貯金できない人が多いです。

まずは収入と支出を知ることで、

  • 月どのくらい自由に使えるのか?
  • 月にどれくらい貯金できるのか?

こういったことがみえてくると思います。

また、収支を気にしたり、知ることによって、
お金の管理に関心がでて、財布の紐もかたくなります。

 

では、収支を知るには、具体的にどうすればいいのか?

 

家計簿をつけましょう。

 

こう聞くと、

  • めんどくさいそう…
  • 難しそうだし…

と聞こえてきそうですが、本当にカンタンです。

 

今はいい家計簿アプリがたくさんあります。

家計簿アプリにクレジットカードや銀行のカードを連携すれば、あとは勝手に…とまではいいませんが、ほぼ手間いらずで、すごく楽に管理することができます。

 

ポイントとしては、
クレジットカードと銀行のカードを必ず連携することです。

 

けど、クレジットカードはいくら使ったかわからないから、あまり使いたくないな!

こういった方にこそ最適です。

連携していると、家計簿アプリに支出状況や収入状況の情報が自動で入り、

わかりやすく表示され、勝手にまとめてくれるので、誰でもカンタンに管理することができます。

また、銀行のカードとの連携で預金状況もすぐにわかります。

 

少し話が逸れますが、なにより現金払いほどもったいないことはないです。クレジットカード払いだとポイントが付きます。この差はかなり大きいです。また最近はキャッシュレス対応のところもかなり増えています。もはや、現金はほぼほぼ必要ないくらいで、スマホ1つで身軽に行動できます。

ちなみに私は2019年の10月頃から楽天経済圏に移住し、今現在(2020年6月)ではもうすでに13万ポイント(13万円分)も貯まっています。

ポイント

やるかやらないかでこのくらい差がつきます。

過去に楽天経済圏に関しての記事を書いてます。合わせてご覧ください。

【楽天経済圏】楽天SPUをカンタンに10倍にする方法

 

けど、アプリとカードとの連携って
なんだかこわい……

こう思われる方いると思います。

結論、全然大丈夫です。

私はもう5年ほど、家計簿アプリ使ってますが、一度も詐欺とか、不正だとか、一切ありません。

利用しない理由が見当たらないくらい便利ですよ。

 

私が使っているアプリは、

「マネーフォワードミー」というアプリを使っています。

実際、どの家計簿アプリでも大丈夫です。
使いやすさはそこまで変わらないと思います。

一応、リンク貼っておきます。

マネーフォワード MEサポートサイト | はじめての方
マネーフォワード MEをはじめてご利用になるユーザーさま向けのガイドです。

固定費の見直し

1.格安SIMに変更
2.保険の見直し
3.電気やガス会社の変更
4.ムダに定期購入しているもの

この辺りを見直すだけで、一気に節約になります。

そして、固定費は一度見直すと、長期的に節約できます。

先ほどもいいましたが、私は8万円ほどの節約に成功しました。

かなり大きいところなので、少しめんどくさいかもしれませんが、すぐに見直しましょう。

格安SIMに変更

格安SIMはカンタンに変更できて、大きく支出を見直せるところなので、まだ変更してない方はいち早く見直すことをオススメします。

私は妻と格安SIMに変更して、スマホ料金だけで二人合わせると月に12,000円もの節約に成功しました。

人によってはもっと節約できると思います。

 

余談ですが、所得が高い人ほどスマホは格安SIMを使い、反対に所得の低い人ほどキャリアを使っている人が多いというデータがあるそうです。

お金持ちが、お金持ちたる所以がわかりますね。

 

キャリアから格安SIMに変更しない人の大きな理由は、

  • めんどくさいから
  • よくわからない

こういった理由が大多数ではないでしょうか?

あと、通信速度が遅いことやキャリアメールが使えないなども理由ですかね。

確かに最初はめんどくさいところもあります。

キャリアメールをGmailなどに乗り換えたり、MNP番号を取得したり、お店に出向いて時間がかかったり(自宅でも変更できます)更新月によっては違約金もかかる場合もあります。

こういっためんどくささは確かにあります。

しかし、1度頑張るだけで、私の場合だと、
年間14万円ほどの節約につながっているんです。

14万円分働こうと思ったらけっこう大変です。それを1度ガマンしただけで、こんだけ節約できます。また違約金がかかったとして、それを差し引いても全然お得です。

正直、やらない理由がないと思います。

また、気になるのは、通信速度だと思いますが、私は楽天モバイルを使っているのですが、正直そこまで気になりません。

確かに12時~13時、18時~19時の間は遅いです。しかし、場所にもよりますが、普通にYouTubeとか観れますよ。

その他の時間はまったく問題なしです。

私は2ギガ契約ですが、楽天モバイルの良いところは、この2ギガを使い終えて、低速になっても、1Mbpsの速度が出るところ。

この1Mbpsは動画の視聴が問題ないくらいのレベル観れる速度です。

ですので、2ギガ使い切っても、速度に困ることは、さほどありません。

あと、この2ギガは低速モードと高速モードは好きな時に切り替えれますのでそこも魅力です。

 

SIMの変更のとき、私はお店でやってもらったのですが、

自宅での変更もとてもカンタンみたいですよ。半日もかからないみたいです。

変更する前にはMNP番号の取得を忘れずにしておきましょう!

 

また、楽天モバイルの話で恐縮ですが、
他にも専用アプリで通話10分無料だったり、楽天ポイントでスマホ料金を支払えるので、ここも大きなメリットになります。

ちなみに私の月々のスマホ料金は昨年(2019年)の11月から0円です。

携帯代

 

他の格安SIMの会社も料金体制や速度とかそういったところもさほど変わらないみたいですので、どの会社でもいいと思いますが、迷われてるなら、楽天モバイルをオススメします。

ここは見直せば、確実に節約につながりますので、ぜひ思いきってやってみて下さい。

 

保険の見直し

保険貧乏になっていませんか?

私がまさにこれでした。

私はここの見直しで、かなりの節約に成功しました。

ここだけで、6万円以上は節約できました。

解約前までの私は、保険で資産運用しており、ドル建て保険、養老保険、学資保険などで貯金もできて、保険もできるので、一石二鳥と思い、毎月40,000円、賞与で20万円ほどをせっせと貯金していました。
結婚して保険に入ったので、約3年半ほど
積み立てをしていました。

 

私みたいな方いませんでしょうか?

実は、この貯金型の保険は不要なんです。

・ドル建て保険
・個人年金保険
・養老保険
・学資保険
・積み立ての医療保険

こういった貯蓄型の保険は確かに資産運用の一部ですが、この運用に多くの利益が上乗せされていたり、手数料などもとても高くて、まさにぼったくりなんです。

運用するなら、優良な証券会社で積み立て投資した方がはるかにコスパがいいです。

 

いやいや!!
仮にぼったくりだったとしても保険は必要でしょ?

保険も必要最低限の掛け捨ての保険のみで十分なんです。

日本に住んでいる国民の方は国民皆保険制度によって、すでにかなり手厚い保険に入っています。

・高額療養費制度
・傷病手当金
・失業手当金
・遺族年金
・障害年金

このような強力なバックアップ体制が整っています。

こういった制度があることをちゃんと理解しておくことで、ケースバイケースですが、基本的に保険が不要だとわかります。

私はこういった真実を知ったときに、かなり衝撃的でした。実際にこの真実が本当なのかを、本やネット調べたり、ヒアリングもしましたが事実でした。

これを知ってすぐに解約しました。

貯蓄型保険は当然元本割れしてマイナスになりましたが、今では本当に解約して良かったと思ってます。
そのまま知らずにやっていたら、お金が減ったりする損はしませんでしたが、もっと優良な投資先があるのに、機会損失をするところだったし、何より長期契約で自由を奪われるところでした。

ですので、もし貯蓄型の保険に入っている方はこの事実を知り、自分で実際に調べてみることをオススメします。

調べるなかでオススメしたいのが、

リベラルアーツ大学の両学長のYouTubeです。

YouTube
YouTube でお気に入りの動画や音楽を楽しみ、オリジナルのコンテンツをアップロードして友だちや家族、世界中の人たちと共有しましょう。

それと「お金のなる黄金の羽根の拾い方」という本もかなりオススメしたい本です。

保険以外にも税金の落とし穴や働き方を見直すのにとても勉強になります。

サラリーマンは必読してほしい一冊です。

電気ガスの見直し

2016年から電気ガスの自由化が始まり、もう4年経ちます。

意外にここを見直してない方いるんじゃないでしょうか?

私も全然見直したことがなくて、
昨年にようやく、電気とガスを見直しました。

最初、見直す前は移行とかめんどくさそうと思っていたんですが、やってみると全然カンタンです。

検索すると一括で見積りができるサイトがありますので、必要なところを記入するだけでカンタンに他社と比較できます。

私はガスの料金が変わらなかったので、移行していませんが、電気だけ移行しました。

会社は楽天でんきです。

移行もカンタンでした。
スマホやパソコンで記入欄に必要事項だけ打ち込んで終わりです。

前の電気会社への調整といったこともありませんでした。

大幅には変わっていませんが、月平均で約400円ほど安くなっています。
たとえ、400円でも十分にやる価値があると思います。年間4,800円も浮きます。

また、楽天でんきは楽天ポイントで電気代の支払いが可能ですので、私は毎月の電気代を5000~6000ポイント分だけ支払っています。

昨年からの電気代がこちら。

電気代

月々の使用量や楽天ポイントの残高にもよりますが、毎月の電気代を低価格で支払えているのはかなり嬉しいです。

電気ガス代は大幅に変わるものじゃありませんが、見直す価値が十分にあります。

ムダに定期購入しているもの

ムダに定期購入している物あるんではないでしょうか?

例えば、

・Amazonプライム
・YouTubeプレミアム
・U-NEXT
・Netflix

などなど、あればすごく便利だったりしますが、これらをちゃんと活用できていますか?

意外と使ってなくて解約し忘れてたってことありませんか?

私はありましたね(^^;

Amazonプライムの無料期間だけ使用しようと思って、そのあと解約を忘れてしまいました。

 

サブスクは月々の支払いが安価な料金が多いので、ついつい「このくらいいいだろ」みたいになりがちですが、

  • 自分に本当に必要なのか?
  • 自分に有益性があるのか?

この辺りをしっかり考えて使用しましょう。

他にもこういったところも見直してみて下さい。

  • 行ってもいないジムの会費
  • 癖でとりあえず飲んでるだけのお酒
  • 自己満足のためのだけの雑誌
  • 一度買ったからやめられないマンガ
  • ゲームアプリの課金
  • 行きたがっていない子供の習い事

意外とムダに定期購入しているものあると思います。

いい機会ですので、検討してみて下さい。

毎月の給料から天引き貯金(できればiDeCo)

どうしても貯金が苦手、
給料が出たらすぐ使ってしまう

こういった方、いると思います。

自分が好きでやっているなら、
全然構いませんが、
そうでない方は、月々の給料から天引きして貯金できるような仕組みを強制的に作りましょう。

定期預金や財形貯蓄など、割とすぐ始めることができると思います。

少し手間がかかりますが、オススメしたいのが、
iDeCoやつみたてNISAです。

この2つの特長は
非課税で運用益を得ることができて長期に渡って運用できること。

また、自分の口座内にある貯金から、
自動で天引きできることが可能です。

特にiDeCoは一度始めると、原則60歳まで引き出せない特長もあるので、貯金できない方には強くオススメします。

つみたてNISAやiDeCoに関しては、過去に詳しく解説してますので、合わせてご覧下さい。

【資産運用】初心者にオススメの理由と始め方

本題とは変わりますが、こちらもお金の増やし方として大事な考えを解説しています。

こちらもご覧ください。

【ムダな浪費はやめよう】お金を増やして資産を買う

定期預金でもつみたてNISAやiDeCoでも、

まず最初は少額から始めましょう。

まとめ

お金を貯めたい人は、
すぐにこの3つを始めましょう。

①支出管理

家計簿アプリを使って収支を管理

②固定費の見直し

1.格安SIMに変更
2.保険の見直し
3.電気やガス会社の変更
4.ムダに定期購入しているもの

③毎月の給料から天引き貯金(できればiDeCo)

自動で天引きしてくれる仕組みづくり

 

これを読まれてる方の中には、
家計簿つけてとか、固定費見直してとか、
そんなこと言われなくてもわかってる
と思うんです。

しかし、わかっていながらも
行動に移せる方ってごく少数だと思います。

やれば必ず結果がでるのに、やらないのは本当にもったいないんです。

1ヶ月、2ヶ月の面倒をガマンするだけで、長期的にお金を貯めることができるんです。

とりあえず、これを読み終わったあと、すぐに家計簿アプリのダウンロードから始めましょう。

とにかく行動です!!

ここまで読んでいただきありがとうございました。

それでは、また次回!!

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